金融支持北京市提振和擴大消費的實施方案

為深入貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于大力提振消費的決策部署，落實《關(guān)于金融支持提振和擴大消費的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2025〕122號）文件以及北京市委市政府工作要求，圍繞助力國際消費中心城市建設(shè)，強化北京市商品消費和服務(wù)消費金融供給，更好滿足北京市消費領(lǐng)域金融服務(wù)需求，推動大力提振消費，制定本方案。

一、總體目標(biāo)

以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實黨的二十大和二十屆二中、三中、四中全會及中央經(jīng)濟工作會議精神，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，不斷完善金融服務(wù)體系，提升金融服務(wù)能力，聚焦消費重點領(lǐng)域和環(huán)節(jié)加大金融支持力度。力爭到2030年北京市消費領(lǐng)域金融服務(wù)水平進一步提升，北京市住宿餐飲、文旅體育、教育、居民服務(wù)等服務(wù)消費和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款余額持續(xù)增長、信貸投放力度不斷加大，個人消費金融服務(wù)質(zhì)效不斷提升，金融助力北京國際消費中心城市建設(shè)取得積極進展，多元化消費金融服務(wù)體系基本建成。

二、加大重點領(lǐng)域金融支持，挖掘消費潛力

（一）加大商品消費信貸支持力度。積極開展汽車貸款業(yè)務(wù)，合理確定貸款發(fā)放比例、期限和利率，適當(dāng)減免汽車以舊換新過程中提前結(jié)清貸款產(chǎn)生的違約金。引導(dǎo)金融機構(gòu)針對首次購買、以舊換新、二手車等不同購車場景優(yōu)化創(chuàng)新金融產(chǎn)品，加大對汽車特別是新能源汽車消費的金融支持力度。鼓勵金融機構(gòu)積極滿足家電以舊換新、綠色智能家居家裝、電子產(chǎn)品等領(lǐng)域消費金融需求，通過多種形式參與商家促消費活動，提供消費貸款、信用卡分期費率優(yōu)惠等活動，為消費者適當(dāng)減費讓利。

（二）促進文旅體育消費提質(zhì)升級。依托首都作為全國文化中心和國際交往中心的功能定位，深挖歷史文化特色資源，圍繞全民閱讀、文藝演出、直播探店、非遺傳承、鄉(xiāng)村文旅、民俗文創(chuàng)等領(lǐng)域和北京消費季“京彩四季”主題活動，創(chuàng)新融資模式，加大信貸投放力度。更好發(fā)揮東城區(qū)國家文化與金融合作示范區(qū)的引領(lǐng)示范作用，提升轄內(nèi)銀行文化金融服務(wù)能力。充分發(fā)揮首都“雙奧之城”優(yōu)勢，鼓勵金融機構(gòu)圍繞“賽事+”、冰雪經(jīng)濟等消費場景豐富金融產(chǎn)品，探索開展“門票收益權(quán)質(zhì)押”等融資模式，著力培育精品賽事體系和賽事運營企業(yè)。

（三）豐富住宿餐飲業(yè)金融服務(wù)供給。圍繞北京國際美食薈、北京國際電影節(jié)、“電競北京”等主題活動，創(chuàng)新金融消費場景，支持打造一批具有京味兒特色的老字號、文旅和美食品牌，支持在城六區(qū)、副中心、平原新城地區(qū)打造特色文旅消費街區(qū)和特色餐飲聚集街區(qū)。支持和引導(dǎo)金融機構(gòu)與文旅住宿餐飲經(jīng)營主體聯(lián)合開展消費滿減、折扣優(yōu)惠，信用卡積分抵扣、消費立減金等多樣化優(yōu)惠活動，不斷擴大金融消費優(yōu)惠場景覆蓋面，支持培育一批特色書店、星級酒店、特色民宿、餐飲品牌和示范文旅場景。

（四）支持大力發(fā)展家政及養(yǎng)老托育等居民服務(wù)消費。鼓勵和引導(dǎo)轄內(nèi)金融機構(gòu)在依法依規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，與家政公司合作創(chuàng)新，為來京家政服務(wù)從業(yè)人員在住宿購車等方面提供特色金融服務(wù)，降低家政從業(yè)人員入行成本，滿足其在京金融需求。支持金融機構(gòu)針對養(yǎng)老托育和健康領(lǐng)域機構(gòu)的建設(shè)運營、裝修改造等場景創(chuàng)新服務(wù)模式，擴大抵質(zhì)押范圍，滿足養(yǎng)老托育和健康領(lǐng)域機構(gòu)資金需求。

（五）支持消費基礎(chǔ)設(shè)施和商貿(mào)流通體系建設(shè)。鼓勵轄內(nèi)金融機構(gòu)主動對接北京國際消費中心城市建設(shè)重點項目及其他消費領(lǐng)域重大項目、重點工程，圍繞商圈升級改造、商業(yè)業(yè)態(tài)更新、流通體系建設(shè)等領(lǐng)域，優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)，根據(jù)借款人資信狀況和償債能力、項目投資回報周期等，優(yōu)化貸款審批條件，合理設(shè)置貸款期限，提供優(yōu)惠貸款利率，降低市場主體融資成本。支持符合條件的消費基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)行基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域不動產(chǎn)投資信托基金。

三、完善重點群體配套服務(wù)，釋放消費需求

（六）支持居民就業(yè)增收。持續(xù)落實做好北京市中小微企業(yè)首次貸款貼息工作，降低北京市中小微企業(yè)融資成本，強化對民營和小微企業(yè)、個體工商戶等吸納就業(yè)能力強的經(jīng)營主體金融服務(wù)。深入實施創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，繼續(xù)落實好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息工作，積極爭取中央普惠金融專項資金支持，規(guī)范資金管理和使用，促進符合條件的個人和企業(yè)創(chuàng)業(yè)增收。

（七）優(yōu)化銀發(fā)群體消費服務(wù)模式。鼓勵轄內(nèi)金融機構(gòu)聚焦不同老齡群體消費金融需求，為不同階段、不同特征的老齡群體提供全方位金融服務(wù)。指導(dǎo)轄內(nèi)商業(yè)銀行在全市部分連鎖食堂餐飲商戶開展老年助餐支付便利試點，鼓勵和支持轄內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)行和經(jīng)營存量銀發(fā)群體專屬卡產(chǎn)品，有條件的可發(fā)行北京區(qū)域卡產(chǎn)品，便捷銀發(fā)群體消費。

（八）提升境外來華人員在京消費服務(wù)水平。支持相關(guān)支付機構(gòu)和銀行進一步擴大“外卡內(nèi)綁”應(yīng)用場景和主體范圍，加強產(chǎn)品創(chuàng)新和政策宣傳，提升注冊、綁卡、支付等各環(huán)節(jié)的友好度和便利性。聚焦重點消費場景、重點商圈優(yōu)化支付服務(wù)，推進無障礙支付服務(wù)街區(qū)（景區(qū)）建設(shè)，有效滿足外籍來華人員等群體的支付服務(wù)需求。

四、提升金融機構(gòu)服務(wù)水平，擴大消費供給

（九）發(fā)揮信貸支持主渠道作用。轄內(nèi)各銀行、消費金融公司、汽車金融公司等金融機構(gòu)要找準自身功能定位，發(fā)揮自身優(yōu)勢，為消費領(lǐng)域提供差異化、特色化、便捷化的金融服務(wù)。鼓勵轄內(nèi)銀行加大對服務(wù)消費領(lǐng)域內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價支持，創(chuàng)新優(yōu)化服務(wù)消費領(lǐng)域信貸產(chǎn)品，加大對符合條件的消費行業(yè)經(jīng)營主體首貸、續(xù)貸、信用貸、中長期貸款支持力度，滿足服務(wù)消費企業(yè)多樣化金融需求。支持轄內(nèi)金融機構(gòu)提升對消費貸款的風(fēng)險管理能力，在確保覆蓋經(jīng)營成本和商業(yè)可持續(xù)前提下自主理性定價，合理適度擴大客戶支持范圍，促進消費貸款提質(zhì)增量。引導(dǎo)消費金融公司提升自主獲客和自主風(fēng)控能力，合理確定貸款綜合利率水平。支持金融機構(gòu)依法合規(guī)與社交電商、直播電商等開展合作，積極滿足商戶和消費者融資需求。

（十）加大債券市場融資支持力度。支持符合條件的文化、旅游、教育等服務(wù)消費領(lǐng)域企業(yè)發(fā)行債券。鼓勵符合條件的科創(chuàng)企業(yè)通過債券市場募集資金，推動智慧養(yǎng)老、智能醫(yī)療等消費產(chǎn)品提質(zhì)升級。支持轄內(nèi)符合條件的消費金融公司、汽車金融公司、金融租賃公司發(fā)行金融債券，拓寬資金來源，擴大消費信貸規(guī)模。推動個人汽車、消費、信用卡等零售類貸款資產(chǎn)證券化增量擴面,促進盤活信貸存量，提升消費信貸供給能力。

(十一)積極發(fā)展股權(quán)融資。支持生產(chǎn)、渠道、終端等消費產(chǎn)業(yè)鏈上符合條件的優(yōu)質(zhì)企業(yè)通過發(fā)行上市、“新三板”掛牌等方式融資。引導(dǎo)社會資本加大對服務(wù)消費重點領(lǐng)域投資，通過“長期資本”“耐心資本”滿足長周期消費產(chǎn)業(yè)融資需求。積極發(fā)揮私募股權(quán)投資基金和創(chuàng)業(yè)投資基金作用，加大對處于種子期、初創(chuàng)期企業(yè)的股權(quán)投資。

五、加強政策協(xié)同發(fā)力，培育消費沃土

（十二）強化貨幣政策的激勵引導(dǎo)作用。落實落細服務(wù)消費與養(yǎng)老再貸款政策，激勵引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對住宿餐飲、文體娛樂、旅游、教育、居民服務(wù)等服務(wù)消費重點領(lǐng)域的各類經(jīng)營主體信貸投放。用好用足支農(nóng)支小再貸款額度，“京消融”專項再貸款額度、“京消通”專項再貼現(xiàn)產(chǎn)品，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對服務(wù)消費、養(yǎng)老等重點領(lǐng)域和小微涉農(nóng)企業(yè)的信貸支持力度。

（十三）落實財政政策的支持引導(dǎo)作用。實施好個人消費貸款與服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款的貼息政策，降低居民消費信貸成本和服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體融資成本，助力釋放消費潛力。用好小微企業(yè)信用擔(dān)保代償補償政策，加大對政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險補償力度，促進政府性融資擔(dān)保機構(gòu)為符合政策導(dǎo)向的小微企業(yè)提供更充分的融資擔(dān)保服務(wù)。

（十四）完善保險體系的服務(wù)保障作用。鼓勵轄內(nèi)金融機構(gòu)研發(fā)符合參加人養(yǎng)老需求、具有長期限特征且具有一定收益率的個人養(yǎng)老金專屬產(chǎn)品，促進養(yǎng)老財富儲備和穩(wěn)健增值。加快推進商業(yè)保險年金產(chǎn)品創(chuàng)新。擴大商業(yè)健康保險覆蓋面，提升服務(wù)保障水平。發(fā)展商業(yè)長期護理保險。推動商業(yè)健康保險加大創(chuàng)新藥支持力度，滿足人民群眾多層次、個性化的健康保障需求。支持發(fā)展老年旅游保險，鼓勵擴大旅游保險覆蓋面。加快發(fā)展面向農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入者等群體的普惠保險，支持重點群體更多配置普惠保險，推廣個體工商戶綜合保險。

六、加強基礎(chǔ)金融服務(wù)，優(yōu)化消費環(huán)境

（十五）持續(xù)深化支付環(huán)境建設(shè)對消費的帶動作用。鼓勵銀行卡清算機構(gòu)、金融機構(gòu)將年度營銷計劃與北京市各類文旅、商務(wù)等活動相融合，通過開展行業(yè)促消費等措施，擴大聯(lián)合宣傳效果，助力打造高品質(zhì)消費場景和消費地標(biāo)。鼓勵引導(dǎo)金融機構(gòu)持續(xù)優(yōu)化移動支付APP用戶體驗，簡化老年人群體、外籍來華人員的注冊、綁定流程。鼓勵在“食、住、行、游、購、娛”等消費領(lǐng)域積極穩(wěn)妥推行數(shù)字人民幣，持續(xù)開展數(shù)字人民幣促消費、惠民生推廣活動。

（十六）加強金融消費權(quán)益保護。探索建立監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會、金融機構(gòu)共同參與的金融消費糾紛快速處理機制，在一定時限內(nèi)完成金融消費糾紛案件的調(diào)解處理。嚴厲打擊虛假宣傳、誤導(dǎo)銷售、不合理收費等侵害消費者權(quán)益的行為，規(guī)范金融市場秩序。開展多形式、全方位的金融消費者教育宣傳活動，結(jié)合金融安全宣傳月、“蜜蜂計劃”等投資者教育活動，下社區(qū)、下園區(qū)、下校區(qū)，向社會大眾普及金融消費知識，提高消費者風(fēng)險意識和自我保護能力。支持銀行探索線上開立和激活信用卡業(yè)務(wù)，鼓勵通過“視頻面簽”等風(fēng)險可控的技術(shù)手段，有效核驗客戶身份及申請信息真實性，切實防范賬戶偽冒等欺詐風(fēng)險。

七、強化組織保障

（十七）加強組織協(xié)調(diào)和政策評估。強化金融部門同發(fā)改、財政、商務(wù)及消費相關(guān)行業(yè)主管部門政策協(xié)同和信息共享，通過信貸市場服務(wù)平臺、北京市銀企對接系統(tǒng)等平臺開展信息共享和融資跟蹤對接。做好消費相關(guān)領(lǐng)域貸款統(tǒng)計和監(jiān)測分析。鼓勵轄內(nèi)各金融機構(gòu)及時制定支持北京市提振和擴大消費的具體實施方案。轄內(nèi)各銀行要整合設(shè)立支持消費領(lǐng)域工作機制，統(tǒng)籌內(nèi)部資源，強化公司部門和零售部門協(xié)調(diào)聯(lián)動，建立健全支持服務(wù)消費和個人消費的內(nèi)部考核和評價機制，將服務(wù)消費相關(guān)領(lǐng)域貸款納入重點領(lǐng)域貸款考核指標(biāo)。探索開展金融支持消費政策效果評估并加強結(jié)果運用，推動加大信貸資源投入。

（十八）做好經(jīng)驗總結(jié)和宣傳推廣。各金融機構(gòu)要加大金融支持消費相關(guān)政策和產(chǎn)品的宣傳力度，讓更多企業(yè)和個人及時獲得消費領(lǐng)域金融信息和服務(wù)。各金融機構(gòu)要認真總結(jié)相關(guān)工作經(jīng)驗、典型案例和問題建議，及時向金融管理部門報告。

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2025年11月17日